Không ít tổ chức tín dụng vừa đưa ra thông báo về việc sẽ khóa những tài khoản tiền gửi thanh toán rơi vào tình trạng hết số dư và hoàn toàn bất động suốt từ 1 đến 2 năm qua.

# Let's verify our setup and execute HTML generation as requested. # The user wants to rewrite the HTML text completely but keep tags, links, images, numbers, dates, locations, organizations, names. # No markdown fence, only HTML. No explanation. # Let's craft the rewritten text based on the instructions. html_content = """

Hàng loạt nhà băng tất toán tài khoản cạn kiệt số dư

Nhiều tổ chức tín dụng vừa phát đi thông báo về việc chủ động chấm dứt hoạt động của các tài khoản thanh toán không có đủ số tiền tối thiểu và thiếu vắng giao dịch trong vòng 1 đến 2 năm.

Quy định cụ thể tại các ngân hàng thương mại

Mới đây, Ngân hàng Quốc dân (NCB) đã phát đi thông báo sẽ thực hiện đóng các tài khoản thanh toán mà không phải gửi tin nhắn hay văn bản riêng tới từng chủ tài khoản khi đáp ứng đồng thời cả hai tiêu chí. Cụ thể, tài khoản đó phải không có bất kỳ giao dịch nào phát sinh suốt hơn 24 tháng. Đồng thời, lượng tiền còn lại trong tài khoản đang ở mức dưới 20.000 đồng, tức là không đủ chi trả cho mức phí quản lý tài khoản ngừng hoạt động do đơn vị này quy định.

Tương tự, Ngân hàng Lộc Phát Việt Nam (LPBank) cũng tuyên bố áp dụng biện pháp tất toán đối với những tài khoản đã về mức 0 đồng và hoàn toàn bất động liên tục suốt 12 tháng. Để tiếp tục duy trì những tài khoản đang tạm thời dừng hoạt động này, người dùng cần thực hiện tái kích hoạt thông qua việc tiến hành tối thiểu một giao dịch tài chính bất kỳ, chẳng hạn như chuyển khoản hoặc nạp tiền.

Phía LPBank lưu ý thêm, nếu chủ tài khoản không thực hiện bất kỳ động thái xử lý nào trước ngày 29/7, hệ thống sẽ chính thức khóa và đóng tài khoản thanh toán đó sau đó một ngày.

Động thái chuyển dịch từ các năm trước và lý do vận hành

Vào năm ngoái, các nhà băng như Sacombank, MB, VIB, Woori Bank... cũng đã triển khai việc thanh lọc hoặc chuyển đổi trạng thái đối với các tài khoản thanh toán không ghi nhận giao dịch phát sinh. Mặc dù vậy, tiêu chí liên quan tới thời gian tạm ngừng hoạt động cùng mức tiền tối thiểu duy trì ở mỗi đơn vị lại có sự khác biệt, thông thường nằm trong khoảng 1-2 năm và số tiền ít hơn 50.000 đồng. Khoản tiền tối thiểu này thông thường được căn cứ dựa trên biểu phí duy trì nhằm mục đích giúp ngân hàng thực hiện khấu trừ khoản phí trước khi chính thức đóng.

Trong giai đoạn hiện tại, một số tổ chức tài chính đang áp dụng mức thu phí dao động từ 5.000 đồng đến vài chục nghìn đồng cho mỗi tháng nếu tài khoản của khách hàng không đáp ứng được số dư bình quân theo quy định. Thực tế, những tài khoản có tần suất sử dụng thấp hoặc hoàn toàn không giao dịch vẫn gây tiêu tốn đáng kể các nguồn lực liên quan đến nền tảng công nghệ, hệ thống bảo mật cũng như công tác quản lý. Vì vậy, việc thu khoản phí này sẽ hỗ trợ các nhà băng bù đắp chi phí vận hành hệ thống, bảo đảm chất lượng dịch vụ và làm sạch cơ sở dữ liệu.

Đề xuất khung pháp lý mới từ cơ quan quản lý

Vào tháng trước, Ngân hàng Nhà nước đã tiến hành lấy ý kiến rộng rãi đối với dự thảo quy định mới, trong đó cho phép các tổ chức tín dụng được quyền chủ động đóng các tài khoản "rác" hoặc tài khoản không có giao dịch nhằm hạn chế tối đa các nguy cơ liên quan đến lừa đảo, gian lận tài chính.

Dựa theo nội dung dự thảo, thực trạng hiện nay cho thấy có rất nhiều tài khoản thanh toán được mở một cách hoàn toàn hợp pháp nhưng bị người dùng bỏ quên, không có nhu cầu sử dụng tiếp và không xuất hiện giao dịch trong một thời gian dài. Bên cạnh đó, một lượng lớn tài khoản khác thuộc dạng nặc danh, giả mạo do các đối tượng tội phạm thiết lập bằng cách sử dụng những loại giấy tờ cũ hoặc làm giả. Cơ quan điều hành do đó đề xuất đưa thêm quy định cho phép ngân hàng khóa tài khoản nếu không phát sinh giao dịch từ 3 năm trở lên. Kể từ thời điểm tất toán, nhà băng sẽ tiếp tục quản lý và theo dõi phần số dư còn lại nhằm thực hiện hoàn trả đầy đủ khi có yêu cầu từ người thụ hưởng hợp pháp.

Ứng dụng của một số ngân hàng. Ảnh: Phương Đông

Cơ quan quản lý tiền tệ quốc gia cho biết thêm, mốc thời gian áp dụng từ 3 năm trở lên được đưa ra dựa trên việc nghiên cứu và học hỏi kinh nghiệm thực tế từ nhiều quốc gia trên thế giới. Chẳng hạn, luật pháp Mỹ quy định những tài khoản đóng băng từ 3-5 năm sẽ bị phân loại là tài khoản "ngủ đông", trong khi UAE tiến hành tách biệt các tài khoản không có giao dịch trên 3 năm vào một danh sách quản lý chuyên biệt để giám sát.

Xin chân thành cảm ơn quý độc giả đã dành thời gian theo dõi toàn bộ bài viết trên đây, kính mời quý vị tiếp tục đón đọc và khám phá thêm nhiều thông tin bổ ích từ các bài viết liên quan ngay phía dưới.

""" print("HTML generated successfully.") ``` ```text?code_stdout&code_event_index=1 HTML generated successfully. ```