Nâng hạn mức đền bù bảo hiểm tiền gửi lên mốc 350 triệu đồng

Nhằm gia tăng quyền lợi cho người dân, Ngân hàng Nhà nước đã quyết định tăng mức giới hạn chi trả tối đa đối với tiền gửi của một cá nhân tại một tổ chức tín dụng lên ngưỡng 350 triệu đồng, cao gấp gần ba lần so với hạn mức áp dụng trước đây.

Quy định mới về việc điều chỉnh hạn mức bồi thường này chính thức đi vào cuộc sống kể từ ngày 13/7.

Về bản chất, bảo hiểm tiền gửi đóng vai trò như một công cụ hoàn trả tài chính cho khách hàng cá nhân trong phạm vi quy định khi tổ chức tín dụng nhận tiền gửi rơi vào trạng thái mất năng lực thanh toán. Tất cả các ngân hàng thương mại nhận tiền gửi từ người dân đều bắt buộc phải tham gia cơ chế bảo hiểm này, ngoại trừ nhóm ngân hàng chính sách.

Mặc dù vậy, việc kích hoạt dòng tiền chi trả từ bảo hiểm không xảy ra ngay lập tức khi tổ chức tín dụng gặp trục trặc. Trách nhiệm bồi hoàn chỉ thực sự được thực hiện dưới ba điều kiện cụ thể.

Trường hợp đầu tiên là khi Ngân hàng Nhà nước chính thức phê duyệt phương án cho phép phá sản một tổ chức tín dụng hoặc chi nhánh ngân hàng nước ngoài lâm vào tình trạng không thể thanh toán cho người gửi tiền. Tình huống thứ hai xảy ra khi nhà điều hành đình chỉ hoạt động nhận tiền gửi của một tổ chức tín dụng đang trong diện kiểm soát đặc biệt và ghi nhận mức lỗ lũy kế vượt quá 100% vốn điều lệ. Kịch bản cuối cùng là khi cơ quan quản lý chủ động yêu cầu giải ngân chi trả nhằm duy trì sự ổn định của hệ thống tài chính cũng như trật tự, an toàn xã hội.

Chặng đường thay đổi hạn mức và yêu cầu từ thực tiễn phát triển

Nhìn lại chặng đường 25 năm qua, mức giới hạn bồi thường của Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam mới chỉ trải qua ba lần thay đổi, dịch chuyển từ mốc ban đầu là 30 triệu đồng lên mức 125 triệu đồng. Trong quá trình xây dựng và lấy ý kiến cho dự thảo sửa đổi hồi tháng 2, Ngân hàng Nhà nước chỉ ra rằng mặc dù nền kinh tế cùng hệ thống các tổ chức tín dụng có những bước tiến rất dài, song tốc độ cập nhật hạn mức bảo hiểm vẫn chưa thực sự tương thích với những chuyển biến của thị trường.

Thực tế cho thấy, trong khi thu nhập bình quân đầu người (GDP) tăng vọt tới 22 lần sau một phần tư thế kỷ, thì hạn mức bảo hiểm tiền gửi chỉ được điều chỉnh tăng hơn bốn lần. Sự chênh lệch này khiến cho tỷ lệ giữa hạn mức bảo hiểm trên GDP bình quân đầu người sụt giảm đáng kể, và có xu hướng tiếp tục đi xuống trong bối cảnh quốc gia hướng tới mục tiêu tăng trưởng kinh tế hàng năm ở mức hai chữ số.

Dưới góc nhìn của cơ quan quản lý, việc nâng giới hạn chi trả thêm gần ba lần, từ mốc 125 triệu đồng lên 350 triệu đồng, là bước đi "không quá đột biến". Sự điều chỉnh này được xem là giải pháp then chốt để củng cố niềm tin của công chúng vào hệ thống tài chính, đồng thời hạn chế tối đa rủi ro xảy ra hiện tượng rút tiền ồ ạt.

Khi áp dụng ngưỡng bảo vệ mới, tỷ lệ khách hàng được bảo đảm an toàn trọn vẹn cho toàn bộ khoản tiền gửi của mình sẽ được nâng lên mức khoảng 93,7%, cải thiện rõ rệt so với tỷ lệ 87,6% của quy định cũ. Dù chỉ số này vẫn có khoảng cách so với mức bình quân 98% của thế giới, nhưng nó hoàn toàn đáp ứng được khuyến nghị tối thiểu từ 90-95% của Hiệp hội Bảo hiểm tiền gửi quốc tế (IADI), đồng thời bám sát định hướng của Chiến lược phát triển bảo hiểm tiền gửi là đạt từ 92-95%.

Song song với đó, bức tranh quy mô tiền gửi được bảo hiểm cũng ghi nhận những bước nhảy vọt ấn tượng qua các thời kỳ, bứt phá từ mốc khoảng 66.400 tỷ đồng vào năm 2000 để chạm tới ngưỡng 10,2 triệu tỷ đồng vào thời điểm cuối năm ngoái. Chỉ tính riêng trong giai đoạn từ năm 2021 đến năm 2025, tổng lượng tiền gửi nằm trong diện bảo hiểm đã ghi nhận mức tăng trưởng gấp rưỡi.

Xin chân thành cảm ơn quý độc giả đã dành thời gian quan tâm và theo dõi bài viết này. Hãy tiếp tục đồng hành cùng chúng tôi để đón đọc và cập nhật thêm nhiều thông tin tài chính, ngân hàng bổ ích ngay phía dưới.